Leistungen
Leistungen internationaler Krankenversicherungen
Internationale Krankenversicherungen unterscheiden sich stärker, als die Beitragsangebote vermuten lassen. Der eine Tarif zahlt nur den Notfall im Krankenhaus, der nächste übernimmt Arztbesuch, Zahnreinigung, Geburt und den Rücktransport nach Hause.
Hier findest du die sechs Leistungsbereiche, auf die es wirklich ankommt, und die Fragen, die du dir vor dem Abschluss stellen solltest.
Tarifaufbau
Vom Notfallschutz bis zum Vollschutz
Fast alle Anbieter bauen ihre Tarife nach demselben Prinzip auf: Ein Grundbaustein deckt das große finanzielle Risiko ab, alles Weitere kommt als Modul dazu. Grob lassen sich drei Stufen unterscheiden.
Notfall- und Basisschutz
Deckt vor allem stationäre Behandlungen, Operationen und Notfälle. Ambulante Kosten trägst du selbst oder nur bis zu einem geringen Jahresbetrag.
Günstig im Beitrag, sinnvoll für junge, gesunde Reisende mit Rücklagen – und riskant, sobald eine chronische Behandlung dazukommt.
Solider Standardschutz
Stationär und ambulant sind abgedeckt, meist mit einem wählbaren Selbstbehalt für ambulante Rechnungen. Medikamente, Diagnostik und Vorsorge sind in der Regel enthalten.
Für die meisten Auswanderer und digitalen Nomaden der passende Einstieg.
Vollschutz
Zusätzlich Zahnbehandlung, Schwangerschaft und Geburt, Psychotherapie, Sehhilfen und erweiterte Vorsorge – oft ohne Leistungsgrenze.
Interessant für Familien, für längere Aufenthalte und überall dort, wo Behandlungen teuer sind.
Beiträge ab rund 29 € im Monat sind möglich – der tatsächliche Beitrag hängt von Eintrittsalter, gewähltem Tarif, Selbstbehalt, Geltungsbereich und Gesundheitszustand ab. Beispielbeitrag, kein verbindliches Angebot.
Im Detail
Die sechs Leistungsbereiche im Überblick
Für jeden Bereich haben wir eine eigene Seite mit den Details, typischen Grenzen und den Punkten, an denen Tarife im Kleingedruckten auseinandergehen.
Ambulante Behandlung
Arztbesuche, Fachärzte, Diagnostik, Medikamente, Physiotherapie, Vorsorge, Brille und Hörgeräte. Der Bereich mit den meisten Rechnungen im Alltag – und der Baustein, an dem am häufigsten gespart wird.
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Stationäre Behandlung
Krankenhausaufenthalt, Operationen, Intensivmedizin und Unterbringung. Der teuerste Einzelposten überhaupt. Prüfe, ob der Versicherer direkt mit der Klinik abrechnet oder ob du in Vorleistung gehen musst.
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Zahnbehandlung
Schmerzbehandlung, Füllungen, Wurzelbehandlung, Prophylaxe und je nach Tarif Zahnersatz und Implantate. Zahnleistungen sind fast immer gestaffelt und mit Wartezeiten versehen.
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Schwangerschaft & Geburt
Vorsorgeuntersuchungen, Entbindung, Kaiserschnitt und die Mitversicherung des Neugeborenen ab Geburt. Üblich sind Wartezeiten von zehn bis zwölf Monaten.
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Medizinischer Rücktransport
Rückholung nach Deutschland, Verlegung in die nächstgelegene geeignete Klinik und der 24/7-Notfallservice. Entscheidend ist eine Formulierung: „medizinisch sinnvoll“ statt „medizinisch notwendig“.
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Vorerkrankungen
Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung. Je nach Anbieter werden sie ausgeschlossen, gegen Zuschlag eingeschlossen oder über eine Moratoriumsklausel geregelt.
Mehr zu VorerkrankungenVergleich
Worauf du beim Vergleich wirklich achten solltest
- GeltungsbereichWeltweit, weltweit ohne USA und Kanada oder regional? Die USA verteuern den Beitrag deutlich – ein späterer Einschluss ist oft möglich.
- SelbstbehaltPro Jahr oder pro Fall, pro Person oder pro Familie? Ein höherer ambulanter Selbstbehalt senkt den Beitrag spürbar, ohne den Schutz bei großen Risiken anzutasten.
- HöchstgrenzenGibt es eine Jahreshöchstleistung und wie hoch ist sie? Tarife ohne Deckungssumme sind bei schweren Erkrankungen im Vorteil.
- BeitragsanpassungSteigt der Beitrag automatisch mit dem Alter oder wird er kalkulatorisch angepasst? Das entscheidet, was der Vertrag in zwanzig Jahren kostet.
- Vertragsdauer und KündigungLäuft der Vertrag jährlich weiter, gibt es ein Höchstaufnahmealter oder ein Endalter?
- Rückkehr nach DeutschlandWie kommst du wieder in die deutsche Krankenversicherung? Eine Anwartschaft hält dir die Tür offen.
- Abrechnung und ServiceDirektabrechnung mit der Klinik, App zum Einreichen von Rechnungen, deutschsprachige Hotline, Erstattungsdauer.
- GesundheitsprüfungVollständige Gesundheitsfragen oder Moratorium – daraus ergibt sich, wie Vorerkrankungen behandelt werden.
Abgrenzung
Reisekrankenversicherung oder internationale Krankenversicherung?
Auslandsreise-Krankenversicherung
- Für befristete Aufenthalte, meist bis 12 Monate
- Nur akute Erkrankungen und Notfälle
- Keine Vorsorge, keine chronischen Behandlungen
- Wohnsitz in Deutschland bleibt Voraussetzung
- Sehr günstig
Internationale Krankenversicherung
- Für unbefristete Aufenthalte und Wohnsitzwechsel
- Vollwertiger Schutz inklusive Vorsorge und chronischer Behandlung
- Zahn, Geburt und Psychotherapie zubuchbar
- Kein deutscher Wohnsitz nötig
- Höherer Beitrag, dafür dauerhaft tragfähig
Wer länger als ein Jahr bleibt oder sich in Deutschland abmeldet, kommt an der internationalen Variante in der Regel nicht vorbei.
Häufige Fragen
Was uns am häufigsten gefragt wird
Was kostet eine internationale Krankenversicherung?
Der Beitrag hängt vor allem vom Eintrittsalter, vom gewählten Leistungsumfang, vom Selbstbehalt und vom Geltungsbereich ab. Günstige Einstiegstarife für junge Reisende beginnen bei rund 29 € im Monat, umfassende Familientarife mit USA-Deckung liegen deutlich höher. Im Erstgespräch rechnen wir dir mehrere Varianten konkret durch.
Werden Vorerkrankungen mitversichert?
Das hängt vom Anbieter ab. Manche schließen die betroffene Erkrankung dauerhaft aus, andere versichern sie gegen einen Zuschlag, wieder andere arbeiten mit einer Moratoriumsklausel: Die Vorerkrankung ist zunächst nicht versichert, lebt aber nach einer beschwerdefreien Zeit wieder in den Schutz hinein.
Gibt es Wartezeiten?
Für allgemeine Leistungen meist nicht oder nur wenige Wochen. Bei Zahnersatz und bei Schwangerschaft sind Wartezeiten von mehreren Monaten bis zu einem Jahr üblich.
Zahlt die Versicherung auch in Deutschland?
Viele internationale Tarife decken Aufenthalte im Heimatland für eine begrenzte Zahl von Wochen pro Jahr ab. Für eine dauerhafte Rückkehr ist der Tarif jedoch nicht gedacht – dafür brauchst du wieder eine deutsche Krankenversicherung oder eine Anwartschaft.
Kann ich den Tarif später anpassen?
Ein Wechsel in eine höhere Stufe ist meist nur mit erneuter Gesundheitsprüfung möglich, ein Wechsel nach unten in der Regel zum Vertragsjahr. Deshalb lohnt es sich, den Bedarf gleich zu Beginn realistisch einzuschätzen.
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