Anwartschaft: Dein Rückfahrschein in die deutsche Krankenversicherung
Es ist das unbekannteste und zugleich eines der wichtigsten Instrumente für Auswanderer: die Anwartschaftsversicherung. Wer sie kennt, erspart sich bei einer Rückkehr nach Deutschland böse Überraschungen.
Was eine Anwartschaft ist
Mit einer Anwartschaft legst du deine deutsche Krankenversicherung auf Eis, statt sie zu kündigen. Du zahlst während deiner Auslandszeit einen kleinen Beitrag – dafür garantiert dir dein Versicherer, dich bei der Rückkehr wieder aufzunehmen: ohne neue Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten.
Warum das so wertvoll ist
Stell dir vor, du erkrankst während deiner Auslandsjahre ernsthaft – und willst dann zurück nach Deutschland. Ohne Anwartschaft kann die Rückkehr in eine gute Versicherung schwierig oder teuer werden. Mit Anwartschaft bist du so gestellt, als wärst du nie weg gewesen.
GKV- und PKV-Anwartschaft im Überblick
- In der PKV gibt es die kleine Anwartschaft (sichert die Rückkehr ohne Gesundheitsprüfung) und die große Anwartschaft (erhält zusätzlich deine Alterungsrückstellungen – wichtig, damit dein Beitrag im Alter nicht explodiert).
- In der GKV hängt die Rückkehr von deinem Status bei Wiedereinreise ab (z. B. Anstellung in Deutschland). Ob und welche Absicherung sinnvoll ist, sollte vor der Abreise mit Blick auf deine Pläne geklärt werden – pauschale Aussagen führen hier in die Irre.
Für wen sich eine Anwartschaft lohnt
- Auswanderer, die eine Rückkehr nicht ausschließen (also fast alle)
- Privatversicherte, die ihre über Jahre aufgebauten Konditionen nicht verlieren wollen
- Weltreisende und Nomaden mit offenem Zeithorizont
- Ältere Auswanderer, für die ein Neuabschluss in Deutschland später schwer würde
Die richtige Reihenfolge
Die Anwartschaft musst du vereinbaren, bevor du kündigst und ausreist – hinterher ist die Tür oft zu. Kläre sie deshalb im selben Schritt wie deine internationale Krankenversicherung.
